İhtiyaç kredisi almadan evvel dikkat edilmesi gereken kimi noktalar bulunur. Hem kendinize hem de bankadaki görevliye sormanız gereken sorular vardır. ‘Kredi çekmeden evvel bu soruları sorarak şuurlu bir tüketici olabilirsiniz. Pekala kredi çekmeden evvel ne sormanız gerekiyor? Hepsini bu içerikte açıkladık!
1. “Krediye gereksinimim var mı?”
Kredi almak, gelecekteki gelirinizden bugünü finanse etmek manasına gelir. Şayet muhtaçlık acil değilse ya da farklı yollarla çözülebilirse kredi kullanmak yerine alternatifler düşünülmelidir. Bu soruyu sormak, sizi gereksiz borçtan korur ve daha hakikat kararlar vermenizi sağlar.
2. “Krediyi ne için kullanacağım?”
Net bir kullanım emeli belirlemek, gereksiniminiz kadar kredi çekmenizi sağlar. Hedefsiz borçlanma, para idaresini zorlaştırabilir. Krediyi nereye harcayacağınızı bilmek planlama açısından çok değerlidir.
3. “Uygulanan faiz oranı nedir ve sabit mi, değişken mi?”
Faiz oranı, kredinin size maliyetini belirleyen en temel faktördür. Lakin yalnızca oranı bilmek yetmez; bu faizin sabit mi yoksa değişken mi olduğunu öğrenmeniz gerekir. Sabit faizli kredilerde her ay birebir taksiti ödersiniz, böylelikle bütçenizi daha kolay denetim edebilirsiniz. Değişken faizli kredilerde ise ekonomik gelişmelere nazaran taksitleriniz artabilir yahut azalabilir. Bu durum uzun vadede sizi mali olarak zorlayabilir.
4. “Toplam geri ödeme fiyatı ne kadar?”
Kredi alırken birçok kişi sadece aylık taksit fiyatına odaklanır. Fakat kıymetli olan, kredi müddeti sonunda toplamda ne kadar ödeme yapılacağıdır. Faiz oranı düşük görünse bile, vade uzadıkça toplam ödeme önemli halde artabilir. Bankadan, tüm masraflar dahil olmak üzere net geri ödeme meblağını istemelisiniz. Bu, kredinin size gerçek maliyetini gösterir.
5. “Dosya masrafı, kredi tahsis fiyatı üzere ek sarfiyatlar var mı?”
Krediler çoklukla yalnızca faizle hudutlu değildir. Bankalar kredi tahsis fiyatı, evrak masrafı, BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) üzere kalemlerle ek fiyatlar talep edebilir. Bu cins masraflar, kredi başlangıcında çoklukla kredi fiyatınızdan düşülerek kesilir.
6. “Hayat sigortası zarurî mu?”
Bazı bankalar kredi verirken hayat sigortasını zarurî kılar. Bu sigorta, kredi borcu devam ederken vefat etmeniz durumunda borcun kalanını kapatmak için yapılır. Lakin kimi vakit bu sigorta zarurî değilken, size mecburiymiş üzere sunulabilir. Ayrıyeten prim fiyatları şahıstan şahsa değişir; yaş, sıhhat durumu ve kredi fiyatına nazaran farklılık gösterebilir.
7. “Zamanında ödemezsem ne olur?”
Kredinizi vaktinde ödeyemezseniz, bankalar gecikme faizi uygular. Bu faiz oranı çoklukla olağan faizden daha yüksektir ve ödeme tarihinden sonra birkaç gün içinde işlemeye başlar. Gecikme faizi ile birlikte, kredi notunuzda da düşüş yaşanabilir. Bu da ileride öbür bir kredi yahut kart almanızı zorlaştırabilir.
8. “Krediyi erken kapatırsam ne olur?”
Krediyi vadesinden evvel kapatmak, birçok vakit avantajlı olabilir zira faizden tasarruf etmiş olursunuz. Lakin kimi bankalar, erken ödeme cezası ya da süreç fiyatı talep eder. Bu durum toplamda düşündüğünüz kadar tasarruf edememenize yol açabilir. Bilhassa uzun vadeli kredilerde erken kapama planınız varsa, bu ayrıntı kritik kıymet taşır.
9. “Vade mühleti ne kadar olmalı?”
Kısa vadede aylık taksitler yüksek olur ancak toplam maliyet düşer; uzun vadede ise tam tersi. Vade seçimi, bütçenizi nasıl yöneteceğinizi belirler. Yanlışsız vade, sizi zora sokmadan borcunuzu bitirmenizi sağlar.
10. “Kredi notum nasıl etkilenir?”
Yeni bir kredi, kredi notunuzu düşürebilir yahut artırabilir. Ödemeleri nizamlı yaparsanız olumlu tesir yaratabilir, gecikmeler ise tam aykırısı. Notunuzu evvelce öğrenerek krediye uygunluğunuzu değerlendirin.
11. “Faiz oranı düşerse mevcut kredime yansır mı?”
Değişken faizli kredilerde faiz oranlarının düşmesi, taksitlerin de düşmesi manasına gelebilir. Lakin sabit faizli kredilerde, piyasa faizi düşse bile sizin ödemeniz sabit kalır.
